Когда кредиты в тягость

О проблеме закредитованности населения и способах её решения шла речь на пресс-конференции, которая прошла 13 августа в областном центре. Отдельное внимание заместитель губернатора Кузбасса по экономическому развитию Константин Венгер и начальник управления по ценным бумагам и страховому рынку администрации Кемеровской области Вера Гончарова уделили мерам по повышению финансовой грамотности людей.

Машины, плазменные телевизоры, мощные компьютеры последнего поколения, причём через год-два поколения этих «друзей человека» сменяют друг друга… Чего только не предлагают россиянам купить сегодня в кредит! Планы на пышные свадьбы в сотню-другую тысяч рублей и на столь популярный отдых за границей также ведут людей в банки за очередными кредитами. Потребительские кредиты берут всё чаще. По данным Центрального банка (ЦБ) РФ, объём выданных потребительских кредитов жителям Кузбасса в первом полугодии 2019 г. вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 21% и достиг 104,3 млрд. руб.

По словам заместителя губернатора Кемеровской области по экономическому развитию Константина Венгера, если кредиты, которые выплачивают сегодня кузбассовцы, разделить на каждого жителя региона, включая детей и пенсионеров, выходит внушительная сумма – 98 тысяч рублей. В прошлом году этот показатель составлял 90 тысяч, в 2017-м был ещё меньше – 70 тысяч рублей. Всё больше становится людей, выплачивающих более двух кредитов и займов одновременно. Появилась даже категория «профессиональных заёмщиков», то есть потребителей, которые постоянно перекредитовываются, закрывая старые долги и оставляя часть полученных таким образом денег на свои нужды.

Однако далеко не все справляются с возрастающей кредитной нагрузкой. Причины разные – от сокращений на работе и других сложных жизненных ситуаций до банальной нерасчётливости. Но результат один – «долговая яма». Общая ссудная задолженность жителей Кузбасса составляет сегодня 261,1 миллиарда рублей. Некоторые семьи тратят около половины и даже более своего дохода на обслуживание кредитов. И этим Кемеровская область не отличается от других регионов страны – такова общероссийская тенденция.

– Уровень кредитной нагрузки на человека не должен превышать четвертой части его дохода. И если люди, когда оформляют ипотеку, идут на этот шанс осознанно, прекрасно понимая все риски, то потребительские кредиты иногда берут, поддавшись эмоциям. Увидел, допустим, телефон, захотел и тут же взял, влезая в долг, – говорит Константин Венгер. – Первое, что мы сделали, – это убрали навязчивую рекламу так называемых «лёгких» кредитов в подъездах, общественном транспорте, на остановках, чтобы оградить человека от спонтанных желаний. При поддержке губернатора Кузбасса Сергея Цивилева мы вышли в Государственную думу РФ с инициативой наложить запрет на распространение рекламы «лёгких» кредитов и выдачи микрозаймов в местах массового скопления людей. В этом нас поддержали Томская, Новосибирская, Тюменская, Нижегородская области, Алтайский, Краснодарский, Приморский и Хабаровский края. Отслеживаем, чтобы компании, которые выдают кредиты, особенно микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные кооперативы, обязательно были в государственном реестре ЦБ. Обо всех нелегальных организациях сообщаем в правоохранительные органы и ЦБ. Кроме того, используя метод «тайного покупателя», мы проверяем, как лицензированные предприятия соблюдают требования стандарта выдачи кредитов, утверждённого ЦБ.

Банки и другие финансовые организации не всегда обращают внимание на риски, когда выдают кредиты набравшему займов человеку, который в дальнейшем, скорее всего, не сможет выполнять свои финансовые обязательства. Для решения этой проблемы ЦБ подготовил дополнительные меры по ограничению долговой нагрузки в необеспеченном потребительском кредитовании.

– С 1 октября текущего года все финансовые организации должны будут просчитывать уровень финансовой нагрузки гражданина при принятии решения о выдаче кредитов. Этот показатель представляет собой соотношение среднемесячного дохода и среднемесячного платежа по кредитам, – поясняет начальник управления по ценным бумагам и страховому рынку администрации Кемеровской области Вера Гончарова. – Если этот уровень будут превышать 50%, то финансовая организация должна будет создавать дополнительные резервы. И эта мера делает невыгодным кредитование уже закредитованного гражданина.

Участники пресс-кон­ференции отметили, что для эффективного решения проблемы закредитованности необходимо повышение общего уровня доходов населения. Но многое зависит и от финансовой культуры человека, его способности правильно рассчитать собственную платёжеспособность. Сегодня в области много делается в этом направлении: проводятся специальные обучающие семинары для людей разного возраста, организована разъяснительная работа в средствах массовой информации, даже готовятся специальные финансовые волонтеры. Но проблема остается острой. Константин Венгер подчеркнул, что работа по повышению уровня финансовой грамотности будет усилена.

В областном центре проводится работа по повышению финансовой грамотности людей всех возрастов. За первое полугодие 2019 года более 34,5 тысячи кемеровчан стали участниками специализированных мероприятий. 58 занятий проведено в комплексных центрах социального обслуживания населения и районных советах ветеранов, банковские специалисты обучают пожилых горожан правилам пользования банкоматами и терминалами, установленными в магазинах. В муниципальных библиотеках уже раздали 7,6 тысячи памяток и буклетов о мерах безопасности при приобретении сим-карт операторов сотовой связи и о последствиях непродуманных обращений в банки и микрофинансовые компании. В центрах социальной защиты населения сотрудники ГУ МВД России по г. Кемерово провели 25 консультаций по профилактике финансового мошенничества среди пожилых людей. Финансовому просвещению школьников и студентов вузов посвящены уроки экономики, деловые игры, видеопрезентации, лекции и «круглые столы». Кроме того, 2700 кемеровских школьников приняли участие в олимпиаде по финансовой грамотности, приуроченной к Дню финансиста.